국민연금 감액 기준, 일하면서 받으면 얼마나 깎일까? (2026년)

국민연금 감액 기준이 궁금하신가요? 연금을 받으면서 일을 시작하면 월급 때문에 연금이 줄어드는 건 아닌지 걱정될 수 있습니다.

일한다고 해서 국민연금이 무조건 깎이는 것은 아닙니다. 어떤 소득이 감액 기준에 포함되는지, 2026년에는 얼마부터 감액 대상이 되는지 계산 예시와 함께 알아보겠습니다.

재직자 노령연금 감액 제도의 이해

국민연금의 노령연금을 받으면서 일하더라도 무조건 연금이 깎이는 것은 아닙니다. 다만 연금 지급개시 연령부터 5년 이내에 일정 수준 이상의 소득이 있으면 연금 일부가 감액될 수 있습니다.

2026년에는 월평균 소득금액이 519만 3,511원 이상인 경우 소득 수준에 따라 노령연금이 감액될 수 있습니다. 이 금액은 국민연금 전체 가입자의 평균소득을 바탕으로 정하는 ‘A값’ 319만 3,511원에 200만 원을 더한 금액입니다.

여기서 말하는 월평균 소득금액은 매달 받는 월급과는 다릅니다. 근로소득공제 후의 근로소득금액과 필요경비를 뺀 사업소득금액을 합산한 뒤, 해당 연도에 일한 개월 수로 나누어 계산합니다. 사업소득에는 부동산 임대소득도 포함될 수 있습니다.

실제 감액 여부와 금액은 소득과 연금 수령 상황에 따라 달라지므로 국민연금공단 고객센터 1355에서 확인하는 것이 좋습니다.

감액 기준이 되는 소득의 범위

예금 이자와 주식 배당은 앞에서 설명한 근로소득이나 사업소득에 해당하지 않으므로, 소득활동에 따른 노령연금 감액 여부를 판단할 때 합산하지 않습니다.

2026년 소득 기준 변화와 계산 방법

국민연금 감액액은 어떻게 계산할까?

감액 대상에 해당하면 먼저 월평균 소득금액에서 2026년 A값인 319만 3,511원을 뺍니다. 이렇게 나온 금액을 ‘초과소득월액’이라고 합니다.

2015년 7월 29일 이후 노령연금 수급권을 취득한 분은 초과소득월액에 따라 다음과 같이 감액액을 계산합니다.

A값을 뺀 초과소득월액	월 감액액 계산
200만 원 미만	감액 없음
200만 원 이상~300만 원 미만	15만 원 + 200만 원을 초과한 금액의 15%
300만 원 이상~400만 원 미만	30만 원 + 300만 원을 초과한 금액의 20%
400만 원 이상	50만 원 + 400만 원을 초과한 금액의 25%

감액액은 본인 노령연금액의 절반을 넘지 않습니다. 2015년 7월 29일 이전에 수급권을 취득했다면 다른 감액 방식이 적용되므로 국민연금공단에 확인하세요.

계산 예시: 월평균 소득금액이 약 569만 원이라면?

2026년 월평균 소득금액이 569만 3,511원이라고 가정해 보겠습니다. 이 금액은 월급 원금이 아니라, 앞에서 설명한 공제를 적용한 뒤 계산한 소득금액입니다.

• 월평균 소득금액: 569만 3,511원
• 2026년 A값: 319만 3,511원
• A값을 뺀 초과소득월액: 250만 원
• 월 감액액: 15만 원 + 50만 원의 15% = 22만 5,000원

감액 전 노령연금액이 월 100만 원이라면, 이 예시에서는 22만 5,000원이 줄어 월 77만 5,000원이 됩니다. 부양가족연금과 세금 등을 제외한 단순 예시이므로 실제 금액은 공단에서 확인해야 합니다.

국민연금 감액은 언제까지 적용될까?

소득활동에 따른 감액은 출생연도별 노령연금 지급개시 연령부터 5년 동안 적용될 수 있습니다. 실제로 연금을 받기 시작한 날부터 무조건 5년을 세는 것은 아닙니다.

예를 들어 1961~1964년생의 노령연금 지급개시 연령은 63세이므로, 소득에 따른 감액은 해당 연령부터 5년 동안 적용될 수 있습니다.

연금 수령을 미루면 무조건 유리할까?

노령연금 수급자는 연금의 전부 또는 일부를 최대 5년까지 연기하는 방법도 검토할 수 있습니다. 연기한 연금액에는 1년당 7.2%의 가산율이 적용됩니다.

다만 연기한 기간에는 해당 연금을 받지 못합니다. 세금이나 건강보험료, 기초연금에도 영향이 생길 수 있으므로 현재 생활비와 예상 수령액을 함께 비교해 결정하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

Q. 아르바이트를 해도 감액 대상이 되나요?

아르바이트 소득이 근로소득으로 신고된다면 다른 근로·사업소득과 함께 감액 판단에 반영될 수 있습니다. 실제 감액 여부는 소득금액과 연금 지급개시 연령 등을 함께 살펴봐야 합니다.

Q. 감액된 연금은 나중에 돌려받나요?

감액 기간이 끝났다는 이유만으로 정상적으로 감액된 금액을 자동으로 돌려받는 것은 아닙니다. 다만 소득 정산이나 법 개정 등으로 금액이 조정되거나 환급되는 경우는 있으므로 공단에 확인하세요.

Q. 사업에서 적자가 나면 연금이 깎이지 않나요?

사업에서 적자가 나더라도 근로소득이나 다른 사업소득이 있다면 함께 확인해야 합니다. 신고된 소득금액을 기준으로 국민연금공단에 문의하는 것이 정확합니다.

Q. 조기노령연금도 같은 기준을 적용하나요?

조기노령연금은 일반 노령연금과 소득 기준이 다릅니다. 정상 지급개시 연령 전에 일정 기준을 넘는 소득활동을 하면 연금 지급이 정지될 수 있으므로, 일을 시작하기 전에 공단에 확인하는 것이 좋습니다.

👉 국민연금공단에서 노령연금 감액 기준 확인하기